#1  銀行將續步淡出房貸市場

私人貸款公司已經發展穩定，借助貸款技術的科技，縮短了審批房屋貸款的時間。相比銀行，私人貸款公司提供更多的優惠及還款較為彈性，因此不少客戶都轉移選擇私人貸款公司所提供的房貸，而選擇傳統銀行的客戶則比較少。專家認為，銀行將於2020年更進一步抽身房貸市場，持份額亦會繼續減少，而其他的貸款產品亦有機會出現以上的情況。

 

#2 了解市場需要　開發更多創新產品

一些借貸公司看準市場的需要，開發一些創新的貸款產品，例如醫療貸款及學生貸款等。貸款科技亦有助你開發更多的新產品。除了房貸之外，學生貸款已經成為最大的家庭債務。而龐大的醫療費用則仍然是美國人破產的首要原因。我們相信於2020，貸款市場會發法更多新的貸款產品。現時已經有貸款公司以收入分期協議 (income-share agreement)，以替代傳統的學生貸款。

 

#3 「發薪日貸款」的沒落

發薪日貸款可能於香港並不常見，因為香港的貸款種類繁多，可以照顧客戶不同的需要。但於外地，小額的即時貸款產品較為少，所以則衍新以上的貸款，指把還款日期與借款者下一次領薪的日子綁在一起，payday（發薪日）一到，債主就把錢從借貸者的賬上提走了。但傳統發薪日貸款的利息非常昂貴的，而借款人亦開始意識到昂貴的利息。但是發薪日貸款並不會因此於市場上消失，只是它們有機會會被同樣可以滿足借款人需求的創新產品所取代。過往以小額貸款賺取利息一直都很困難，因為貸款的承銷成本很高及不固定，所以貸款公司大多數只提供面值較大的貸款。利用貸款的科技，提取審批發薪日貸款的數據均可以自動化處理，如工資服務、雇主資料等，從而降低成本。

 

#4 AI人工智能借貸

隨著技術發展的進步，越來越多的日新月異的技術（例如AI）應用於貸款上。 AI早已經廣泛用於不同方面，例如自動駕駛汽車等，使我們的生活更加方便。而專屬貸款的AI智能亦將會有更多的發展。貸款科技亦會可以讓你於貸款中有更多的自動化操作，例如協助貸款審批和處理No-Show貸款申請等。另外，更有一些人工智能技術可以觀察宏觀經濟趨勢，並監控某個特定借款人的財務狀況。當借款人有機會未能還款的時間，提前通知貸款人，使貸方能夠主動製定處理方案。

 

#5 嶄新的市場持分者

市場上現時出現各式各樣的貸款人，他們被視為新型的競爭者，誰估計到他們會與貸款業有所關聯呢？Apple推出了自己的信用卡，Square亦會提供小型企業借貸等。這些金融產品都是公司核心業務以外的產物，原本只是希望幫助公司的客戶實現目標，但於市場上卻有很大的回響。他們將會成為我們以所未遇的競爭對手，我們必須好好裝備自己。

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