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快人一步你要知

5個未來貸款趨勢

著名的美國商業雜誌福布斯(Forbes)最近於專欄中發表了五種未來的貸款趨勢。雖然內容以美國的貸款市場為主,但誰知道這些趨勢不會於香港發生呢? 我們必須趕上最新趨勢,才可以貼合貸款市場快速的節奏,提高競爭力。通過更深入的了解,你還可以根據這些趨勢,制定策略,調整業務方向。

#1  銀行將續步淡出房貸市場

私人貸款公司已經發展穩定,借助貸款技術的科技,縮短了審批房屋貸款的時間。相比銀行,私人貸款公司提供更多的優惠及還款較為彈性,因此不少客戶都轉移選擇私人貸款公司所提供的房貸,而選擇傳統銀行的客戶則比較少。專家認為,銀行將於2020年更進一步抽身房貸市場,持份額亦會繼續減少,而其他的貸款產品亦有機會出現以上的情況。

 

#2 了解市場需要 開發更多創新產品

一些借貸公司看準市場的需要,開發一些創新的貸款產品,例如醫療貸款及學生貸款等。貸款科技亦有助你開發更多的新產品。除了房貸之外,學生貸款已經成為最大的家庭債務。而龐大的醫療費用則仍然是美國人破產的首要原因。我們相信於2020,貸款市場會發法更多新的貸款產品。現時已經有貸款公司以收入分期協議 (income-share agreement),以替代傳統的學生貸款。

 

#3 「發薪日貸款」的沒落

發薪日貸款可能於香港並不常見,因為香港的貸款種類繁多,可以照顧客戶不同的需要。但於外地,小額的即時貸款產品較為少,所以則衍新以上的貸款,指把還款日期與借款者下一次領薪的日子綁在一起,payday(發薪日)一到,債主就把錢從借貸者的賬上提走了。但傳統發薪日貸款的利息非常昂貴的,而借款人亦開始意識到昂貴的利息。但是發薪日貸款並不會因此於市場上消失,只是它們有機會會被同樣可以滿足借款人需求的創新產品所取代。過往以小額貸款賺取利息一直都很困難,因為貸款的承銷成本很高及不固定,所以貸款公司大多數只提供面值較大的貸款。利用貸款的科技,提取審批發薪日貸款的數據均可以自動化處理,如工資服務、雇主資料等,從而降低成本。

 

#4 AI人工智能借貸

隨著技術發展的進步,越來越多的日新月異的技術(例如AI)應用於貸款上。 AI早已經廣泛用於不同方面,例如自動駕駛汽車等,使我們的生活更加方便。而專屬貸款的AI智能亦將會有更多的發展。貸款科技亦會可以讓你於貸款中有更多的自動化操作,例如協助貸款審批和處理No-Show貸款申請等。另外,更有一些人工智能技術可以觀察宏觀經濟趨勢,並監控某個特定借款人的財務狀況。當借款人有機會未能還款的時間,提前通知貸款人,使貸方能夠主動製定處理方案。

 

#5 嶄新的市場持分者

市場上現時出現各式各樣的貸款人,他們被視為新型的競爭者,誰估計到他們會與貸款業有所關聯呢?Apple推出了自己的信用卡,Square亦會提供小型企業借貸等。這些金融產品都是公司核心業務以外的產物,原本只是希望幫助公司的客戶實現目標,但於市場上卻有很大的回響。他們將會成為我們以所未遇的競爭對手,我們必須好好裝備自己。

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